外籍人士如何在日本開立銀行帳戶：完整指南

為何你需要一個日本銀行帳戶

一旦你來到日本，一個日本銀行帳戶對日常生活來說至關重要。無論你是來打工度假、持有工作簽證，還是長期居留，你都需要一個帳戶來處理以下事務：

• 領取薪水：大多數日本雇主透過銀行轉帳支付薪水——沒有帳戶你就無法領到錢。
• 支付房租：大多數房東要求從日本銀行帳戶進行自動扣款 (口座振替)。
• 水電瓦斯費：電費、瓦斯費、水費、電話費和網路費都透過銀行自動扣款。
• 線上購物：許多日本電商平台要求使用日本銀行帳戶付款。
• 建立信用紀錄：定期使用帳戶是在日本申請信用卡的先決條件。

💡 我們建議你抵達日本後第一週內就開立銀行帳戶。請參考 日本第一週：完整清單。

哪些銀行接受外籍人士

日本有許多銀行，但並非所有銀行都對外籍人士同樣友善。以下是外籍人士中最受歡迎的四個選擇：

日本郵局銀行 (ゆうちょ銀行, Japan Post Bank) — 首選推薦

日本郵局銀行是大多數外籍人士的首選——原因如下：

• 全國超過 24,000 個郵局據點——即使在鄉村地區也能找到。
• 對外籍人士的門檻相對較低。
• 郵局和 FamilyMart 便利商店設有 ATM。
• 無開戶費；無年費。
• 可能接受居住未滿六個月的申請人（因分行而異）。

缺點： 網路銀行介面僅有日語；國際轉帳費用較高。

Sony Bank — 最佳英文介面體驗

Sony Bank 是少數提供完整英文網路銀行介面的日本銀行之一——對於日語尚不流利的外籍人士來說是理想選擇：

• 英文網站和應用程式。
• 支援多幣種帳戶（美元、歐元等）。
• 具競爭力的國際轉帳費用。
• 完全線上申請——無需臨櫃辦理。

請注意： 需要居住滿六個月；需要 My Number (マイナンバー, 個人編號)；實體 ATM 有限（可使用 SEVEN BANK ATM）。

樂天銀行 (楽天銀行, Rakuten Bank) — 低手續費網路銀行

日本最大的純網路銀行之一：

• 完全線上開戶——無需臨櫃辦理。
• 每月免費 ATM 提款（次數依帳戶等級而異）。
• 與樂天市場 (Rakuten Ichiba) 和樂天信用卡 (Rakuten Card) 整合時，可享高額現金回饋。
• 無帳戶維護費。

請注意： 介面僅有日語；通常需要居住滿六個月；審核較嚴格。

三菱UFJ銀行 (MUFG) — 日本最大銀行

最適合持有正式工作簽證的外籍人士：

• 主要城市設有全國分行和 ATM 網絡。
• 比其他任何銀行都更常被公司用於薪資發放。
• 提供完整的國際電匯服務。
• 廣泛的信用卡和金融產品選擇。

請注意： 對外籍人士的審核較嚴格；分行體驗可能不一致；通常需要居住滿六個月。

銀行比較表

所需文件

無論你選擇哪家銀行，你都需要：

必要文件

1. 在留卡 (在留カード, Residence Card)：最重要的身分證明——抵達機場時核發。你的註冊地址必須已經印在背面（這是在區役所 (ward office) 完成居住登記時新增的）。
2. 護照 (パスポート, Passport)：姓名必須與你的在留卡相符。
3. 地址證明：在留卡上的地址，或區役所 (ward office) 核發的住民票 (住民票, resident certificate)。
4. 印章 (印鑑, Seal) 或簽名：現在大多數銀行都接受簽名，但準備一個印章是很好的保障——可在百元商店 (Daiso) 或印章店購買，價格約 ¥500–¥2,000。
5. 電話號碼：需要一個日本手機號碼——請先辦理好你的 SIM 卡。

有用的輔助文件

• My Number 通知書或 My Number Card (マイナンバー, 個人編號卡)：部分銀行（例如 Sony Bank）在開戶時要求提供。
• 在職證明：如果你有正式工作，這可能會加快審核流程。
• 學生證：如果適用，作為學生身分的證明。

⚠️ 重要提示： 你的在留卡上必須已經印有你的地址。請先在區役所 (ward office) 完成地址登記 (転入届)，然後再去銀行。

開戶步驟

臨櫃申請 (日本郵局銀行、三菱UFJ銀行)

步驟 1 — 選擇分行

選擇離你家或工作地點最近的分行。市區較大的分行通常對外籍人士有更多經驗，有些分行甚至有會說英語或中文的員工。

步驟 2 — 抽號碼牌

走進銀行，告訴服務台你想開一個新帳戶 (「口座開設をしたいです」)。抽號碼牌並等待叫號。

步驟 3 — 填寫申請表

填寫開戶申請表 (口座開設申込書)，內容包括：

• 姓名（與你的在留卡相符，並附上片假名讀音）
• 地址
• 電話號碼
• 出生日期
• 職業

步驟 4 — 提交文件審核

提交填寫好的表格以及你的在留卡和護照。銀行員工會影印並審核——臨櫃辦理過程通常需要 30 分鐘到 1 小時。

步驟 5 — 領取帳戶資料

一旦獲批，你將在當天收到：

• 存摺 (通帳)：你的交易紀錄本。
• 金融卡 (キャッシュカード)：通常會在 1–2 週後郵寄給你。

線上申請 (Sony Bank、樂天銀行)

1. 前往銀行官方網站或下載應用程式。
2. 填寫個人資料並上傳在留卡和護照的照片。
3. 完成線上身分驗證 (eKYC)。
4. 等待審核（約 3–7 個工作天）。
5. 審核通過後，你的金融卡將郵寄到你註冊的地址。

你需要知道的事

六個月居住規定

這是外籍人士在日本最常見的障礙。根據日本的反洗錢法規 (Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds)，居住期間未滿六個月的外籍人士將擁有受限制的帳戶：

• ✗ 無網路銀行服務
• ✗ 無國際轉帳服務
• ✗ 可能無法使用金融卡
• ✓ 可使用存摺在分行存取現金

解決方法： 先開立一個基本的日本郵局銀行帳戶以應付日常需求。居住滿六個月後，再到其他銀行開立功能齊全的帳戶——或者向你現有的銀行申請解除限制。

設定網路銀行

開戶後，請盡快申請網路銀行 (ネットバンキング)，這樣你就可以隨時查詢餘額和轉帳。各銀行的服務名稱如下：

• 日本郵局銀行：ゆうちょダイレクト (Yucho Direct)
• 三菱UFJ銀行：三菱UFJダイレクト (MUFG Direct)
• Sony Bank：MONEYKit
• 樂天銀行：帳戶啟用後自動包含網路銀行服務

帳戶管理

• 切勿將你的帳戶借給他人：這在日本是違法的，可能導致帳戶凍結和刑事責任。
• 離開日本前關閉帳戶：閒置且有餘額的帳戶可能會被凍結。
• 妥善保管你的卡片和密碼：日本金融卡的密碼是 4 位數；忘記密碼必須臨櫃重設。
• 搬家時更新地址：地址變更後請立即通知你的銀行。

實用小撇步

1. 提前致電確認：不同分行可能有不同的要求——提前致電可以避免白跑一趟。
2. 帶一位會說日語的朋友：如果你的日語能力有限，有個人幫忙翻譯會讓整個過程順暢許多。
3. 選擇平日上午前往：人較少；銀行員工通常更有耐心。
4. 多帶一份影本：銀行會自行影印，但多準備一份備用總沒壞處。
5. 進行首次存款：至少存入 ¥1,000——零餘額帳戶可能會被標記。

常見問題

我來日本還不到一週——可以馬上開戶嗎？

可以，試試看。 只要你已經在區役所 (ward office) 完成了地址登記 (転入届)，並且你的地址已經印在你的在留卡上，你就可以前往日本郵局銀行。請注意，根據六個月規定，帳戶功能可能會受到限制。

有一家銀行拒絕了我——現在怎麼辦？

嘗試不同的分行或不同的銀行。 個別分行和員工處理外籍人士申請的方式存在一些主觀性。在一個地方被拒絕並不意味著所有銀行都會拒絕你——多試幾家。

我可以持有多個帳戶嗎？

可以。 日本對你持有的銀行帳戶數量沒有限制。許多外籍人士會將日本郵局帳戶用於日常開銷，並將商業銀行帳戶用於薪資存款——將不同資金分開管理，以便於管理。

日本有行動支付嗎？

有。 日本最受歡迎的行動支付服務是 PayPay、LINE Pay 和樂天Pay (楽天Pay)——大多數都可以連結到日本銀行帳戶。一旦你的帳戶開立，我們建議你先設定 PayPay；它在日本的接受度非常高。請參考 在日本設定 PayPay。